드디어 긴 시간 우리를 괴롭혔던 대출금을 모두 갚았습니다! 마지막 원금과 이자가 통장에서 빠져나가는 순간의 해방감은 이루 말할 수 없죠. 하지만 은행 앱에 ‘잔액 0원’이 찍혔다고 해서 모든 절차가 끝난 것은 아닙니다.
서류상으로 완벽하게 대출의 흔적을 지우고, 대출 이후의 ‘신용 점수 황금기’를 맞이하기 위해 반드시 체크해야 할 사후 관리법 3가지를 정리해 드립니다. 특히 주택 담보 대출을 갚으신 분들은 첫 번째 항목을 놓치면 나중에 큰 낭패를 볼 수 있습니다.
1. 주택 담보 대출의 종지부, ‘근저당권 말소’ 확인하기
주택 담보 대출을 받으면 은행은 만약의 상황을 대비해 해당 부동산에 ‘근저당권’을 설정합니다. 등기부등본을 떼어보면 “이 집은 은행에 얼마의 빚이 있습니다”라고 적혀 있는 것이죠.
문제는 대출 원금을 다 갚아도 이 근저당권 설정은 자동으로 사라지지 않는다는 점입니다.
- 왜 해야 하나요?: 나중에 집을 팔거나 다른 대출을 받을 때, 등기부등본에 여전히 근저당이 잡혀 있으면 “빚이 남은 집”으로 오해받아 거래가 불가능해집니다.
- 어떻게 하나요?: 대출 완납 후 은행 창구나 고객센터에 “근저당권 말소 신청을 하겠다”고 말해야 합니다. 보통 5만 원 내외의 말소 비용이 발생하며, 은행이 지정한 법무사를 통해 처리하거나 직접 셀프 등기로 해지할 수도 있습니다.
2. 신용카드와 마이너스 통장의 ‘정리 정돈’
대출을 갚고 나면 내 신용 점수는 즉시 혹은 한 달 이내에 눈에 띄게 상승합니다. 이때가 내 금융 체력을 재정비할 최적의 시기입니다.
- 마이너스 통장 해지 여부: 마이너스 통장은 돈을 쓰지 않아도 한도 금액만큼 ‘부채’로 잡히는 경우가 많습니다. 당분간 큰돈 쓸 일이 없다면 한도를 줄이거나 해지하여 신용도를 높이는 것이 좋습니다.
- 불필요한 카드 정리: 대출 우대 금리를 받으려고 만들었던 카드 중 쓰지 않는 것들은 정리하세요. 다만, 8편에서 말씀드렸듯 가장 오래된 카드는 신용 이력을 위해 남겨두는 센스가 필요합니다.
3. 신용점수 변동 확인 및 기록 보관
대출 완납 정보가 신용평가사(KCB, NICE)에 전달되는 데는 보통 1~2주일이 걸립니다.
- 점수 체크: 약 2주 뒤 토스나 카카오뱅크에서 내 신용 점수가 얼마나 올랐는지 확인해 보세요. 점수가 대폭 올랐다면 기분 좋게 캡처해 두는 것도 성취감을 느끼는 좋은 방법입니다.
- 완납 증명서 보관: 드문 경우지만 금융사 간 전산 오류로 완납 처리가 안 되어 독촉이 오는 경우가 있습니다. 만약을 대비해 ‘대출 완납 증명서’를 PDF나 종이 서류로 한 부 받아두는 것이 안전합니다.
4. 다시 시작되는 자산 포트폴리오 설계
이제 매달 나가던 이자만큼의 ‘여유 자금’이 생겼습니다. 이 돈을 다시 소비로 돌리기보다, 대출을 갚느라 미뤄두었던 적금이나 투자로 연결해 보세요. 빚을 갚는 근육이 형성된 지금이 자산을 불리기에 가장 좋은 시기입니다.
핵심 요약
- 주택 담보 대출 완납 후에는 반드시 ‘근저당권 말소’를 따로 신청해야 등기부가 깨끗해집니다.
- 대출 완납 정보 반영 후 신용 점수가 얼마나 올랐는지 꼭 확인하세요.
- 완납 증명서를 챙겨두고, 불필요해진 부채 한도(마이너스 통장 등)를 정리하여 신용도를 극대화하세요.